En un reciente fallo, el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) ha marcado un hito significativo en el ámbito legal relacionado con los préstamos hipotecarios. El dictamen sostiene que el plazo de prescripción para reclamar la devolución de gastos hipotecarios comienza una vez que la sentencia que declara la cláusula abusiva adquiere firmeza y se declara su nulidad. Esta decisión, que surge en respuesta a dos casos (Asuntos C‑484/21 y C-561/21) presentados ante el Tribunal Supremo, despeja incertidumbres y establece claridad en un tema crucial para los consumidores.
Las entidades alegaron que el plazo para solicitarlos, de quince y diez años, respectivamente, había expirado puesto que empezó a correr en el momento en que se pagaron (1999 y 2007) y, en el primero, la audiencia provincial de Barcelona dio la razón a la entidad, por lo que los consumidores recurrieron al Supremo.
1. El Punto de Partida
El TJUE, en sus fallos recientes, aborda el momento preciso en que el plazo de prescripción se activa para los consumidores que buscan la restitución de gastos hipotecarios injustamente impuestos. En contraposición a la posición de las entidades financieras, que afirmaban que el plazo comenzaba en el momento del pago, el TJUE establece una perspectiva distinta.
1.1 Clarificación de Plazos
La resolución del TJUE destaca que el plazo comienza con la firmeza de la sentencia que declara la cláusula como abusiva. Esta interpretación, en contraposición a la postura anterior, proporciona a los consumidores un marco temporal más justo y claro para ejercer sus derechos.
«en principio, es desde esa fecha cuando está en condiciones de hacer valer eficazmente los derechos que le confiere la Directiva 93/13/CEE sobre cláusulas abusivas y, por lo tanto, cuando puede empezar a correr el plazo de prescripción de la acción de restitución»
1.2 Reconocimiento de Derechos
Al determinar que el consumidor tiene un conocimiento cierto de la irregularidad de la cláusula una vez que la sentencia adquiere firmeza, el TJUE garantiza que los individuos estén debidamente informados sobre sus derechos y posibilidades de acción.
2. Implicaciones Legales
Las decisiones del TJUE no solo abordan el aspecto temporal, sino que también tienen ramificaciones legales significativas que afectan la protección de los consumidores y el equilibrio en las relaciones contractuales.
2.1 Conocimiento del Consumidor
El TJUE establece que el plazo de prescripción no puede comenzar antes de que el consumidor tenga conocimiento efectivo del carácter abusivo de la cláusula contractual. Esta salvaguardia asegura que los individuos no se vean perjudicados por la falta de información sobre sus derechos.
2.2 Responsabilidad del Profesional
La decisión del TJUE también implica una responsabilidad adicional para los profesionales del sector financiero. No pueden esperar que los consumidores realicen investigaciones legales exhaustivas, sino que deben informar de manera clara y transparente sobre los términos y condiciones de los contratos.
“Se abre ahora la puerta a que miles de consumidores puedan reclamar lo cobrado de forma abusiva por parte de los bancos, ya que hasta que no se declare la nulidad en sus préstamos no empieza a correr el plazo de prescripción para que les restituyan las cantidades indebidamente abonadas”
3. Reflexiones Finales
Los fallos del TJUE representan un paso significativo hacia una mayor protección de los consumidores en el ámbito de los préstamos hipotecarios. Al establecer un punto de partida claro para el plazo de prescripción y reconocer la importancia del conocimiento del consumidor, la resolución por la que se declaró abusiva y nula la cláusula en cuestión adquiere firmeza, el consumidor tiene un conocimiento cierto de que la cláusula era irregular, estas decisiones promueven la equidad y la justicia en las relaciones contractuales.
El TJUE aclara además en su respuesta al Supremo español que esta misma razón se aplica con las sentencias del propio TJUE, que no pueden usarse para fijar la fecha de inicio del plazo de prescripción.
Conclusión
En resumen, el dictamen del TJUE sobre el plazo de prescripción de cláusulas abusivas en préstamos hipotecarios proporciona claridad y protección a los consumidores. Al fijar un punto de partida claro y reconocer el papel fundamental del conocimiento del consumidor, estas decisiones promueven la equidad y la transparencia en el ámbito financiero.
Preguntas Frecuentes
¿Cómo afectan estas decisiones del TJUE a los consumidores? Estas decisiones garantizan que los consumidores tengan un plazo justo para reclamar la devolución de gastos hipotecarios injustos, brindando mayor protección y claridad legal.
¿Qué responsabilidad tienen las entidades financieras según el dictamen del TJUE? Las entidades financieras deben informar de manera clara y transparente sobre los términos y condiciones de los contratos, evitando imposiciones abusivas sobre los consumidores.
¿Qué significa que una sentencia adquiera firmeza según el TJUE? Cuando una sentencia adquiere firmeza, significa que ya no se admiten más recursos ni modificaciones, lo que proporciona certeza jurídica sobre la decisión tomada.
¿Cuál es el objetivo principal de estas decisiones del TJUE? El objetivo principal es garantizar la protección de los consumidores y promover la equidad en las relaciones contractuales, especialmente en el ámbito de los préstamos hipotecarios.
¿Cómo pueden los consumidores ejercer sus derechos según estas decisiones del TJUE? Los consumidores pueden ejercer sus derechos una vez que la sentencia que declara la cláusula abusiva adquiere firmeza, lo que les brinda un marco temporal claro para reclamar la devolución de gastos hipotecarios injustos.