Hacienda es uno de los organismos más temidos por los contribuyentes en España. Muchas personas se preguntan si Hacienda puede ver sus cuentas bancarias y la respuesta es sí. La Agencia Tributaria tiene acceso a la información bancaria de los contribuyentes a través de un sistema de intercambio de información entre entidades financieras y Hacienda.
¿El banco puede dar información de mi cuenta a Hacienda?
Sí, el banco puede enviar información a Hacienda. Es más, está obligado a hacerlo, según el artículo 37 del Real Decreto 1065/2007.
Este sistema permite a la Agencia Tributaria tener acceso a los saldos y movimientos de las cuentas bancarias de los contribuyentes. De esta forma, Hacienda puede detectar posibles irregularidades fiscales y comprobar si los ingresos declarados por el contribuyente coinciden con los movimientos bancarios.
Además, es importante destacar que los bancos están obligados a proporcionar información a Hacienda cuando así lo requiera. Por lo tanto, si la Agencia Tributaria solicita información bancaria de un contribuyente, la entidad financiera está obligada a proporcionarla.
El informe fiscal que el banco remite a Hacienda
Cada año tu banco envía una información fiscal a la Agencia Tributaria. Esta información incluye lo siguiente:
- El saldo de tu cuenta bancaria a 31 de diciembre
- El saldo medio del último trimestre
- Inversiones (depósitos, fondos de inversión y otros productos financieros)
Tu banco entrega esta información con motivo de la declaración anual de la renta y del impuesto del patrimonio. Sin embargo, es importante tener en cuenta que Hacienda no puede acceder a la información bancaria de los contribuyentes de forma indiscriminada. La Agencia Tributaria solo puede acceder a esta información en determinados casos y siempre cumpliendo con los requisitos legales establecidos.
¿Tu banco también está obligado a dar cuenta de determinadas operaciones.?
Son las siguientes:
- Operaciones de envío de dinero (en moneda metálica o billetes de banco) de más de 3.000 €
- Préstamos y créditos superiores a los 6.000 €
Que tu banco deba informar a Hacienda no quiere decir que esta clase de operaciones estén prohibidas.
Qué otra información envía tu banco a Hacienda
- Operaciones realizadas por empresarios o profesionales que formen parte del sistema de gestión de cobros a través de tarjetas de crédito o de débito cuando superan los 3.000 € (a través del modelo 170)
- Operaciones bancarias que superan los 3.000 € en metálico o billetes de banco (a través del modelo 171)
- Retenciones e ingresos a cuenta relacionadas con los rendimientos del capital mobiliario y rentas obtenidas por la contraprestación derivada de cuentas en toda clase de instituciones financieras (usando el modelo 196).
En resumen, Hacienda puede ver las cuentas bancarias de los contribuyentes en determinados casos y siempre cumpliendo con los requisitos legales establecidos. Por lo tanto, es importante que los contribuyentes cumplan con sus obligaciones fiscales y declaren todos sus ingresos de forma correcta para evitar posibles sanciones por parte de la Agencia Tributaria.